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저금리 시대를 맞이하여 은퇴 후 퇴직금 등을 투자할 곳을 찾고 있는 사람들에게 요즘 월지급식 상품이 큰 인기를 누리고 있다.
당첨금액을 매년 연금처럼 나눠주는 연금복권처럼 월지급식 상품은 목돈을 한꺼번에 투자한 후 원하는 만큼 매달 지급받아 사용하거나 적립식으로 꾸준히 납입하다가 원하는 때에 매달 지급받아 사용하는 것이 가능한 상품이다.
하지만 월지급식 상품을 선택할 때 무엇보다 유의하여야 할 점은 수익이 나지 않거나 손실이 발생할 경우에 원금을 계속 쪼개어 찾아가기 때문에 실질 수익률이 떨어지는 문제가 생길 수 있다.
이에 대한 대안으로 HMC투자증권은 탄력적인 자산배분을 통해 장기적으로 안정적 수익을 추구하는 '삼성스마트플랜실버Q펀드(채권혼합형)'를 추천한다.
일반적으로 시장이 상승할 때는 변동성이 감소하고, 하락할 때는 변동성이 증가하는 특성을 가지고 있다. 이를 이용해 변동성에 따라 효과적으로 주식 투자 비중을 조절한다.
또한 하락위험 방어선을 세워 방어선 아래로 펀드 가치가 떨어지지 않도록 주식 편입비를 조정해 하락에 대한 위험을 적극적으로 제어하는 펀드이다.
실제로 설정 이후 시장이 하락할 때에도 수익률이 크게 마이너스되지 않으면서 안정적 수익을 유지해오고 있기 때문에 은퇴 후 노후를 대비하여 적당한 투자처를 찾는 사람들에게 적합한 펀드라 할 수 있다.
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